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Los préstamos personales ofrecen financiación única y tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Si califica, puede recibir sus fondos en cuestión de horas.
Para obtener las mejores tarifas, querrá tener un excelente puntaje de crédito y un ingreso estable.Asegúrese de conocer los cargos del prestamista y las multas por pago anticipado.
Los plazos típicos de los préstamos personales son entre dos y cinco años.
Bajas tasas de interés
Las tasas de interés varían según el prestamista y pueden verse influenciadas por factores como la economía, la política monetaria del banco central y las condiciones predominantes del mercado. El puntaje crediticio de un prestatario también es un factor, ya que puede influir en los criterios de aprobación y los términos del préstamo del prestamista. Por ejemplo, un puntaje crediticio bajo puede resultar en una relación deuda-ingreso más alta, lo que puede conducir a una tasa de interés más alta.Es importante comparar las ofertas de préstamos personales de diferentes prestamistas para encontrar la mejor para sus circunstancias.
Un préstamo personal se puede utilizar para una variedad de propósitos, incluido el pago de reparaciones en el hogar, facturas médicas, consolidación de deudas de tarjetas de prestamo 2000 euros crédito o financiamiento de vacaciones. Sin embargo, es crucial recordar que el préstamo vendrá con pagos mensuales que incluyen tanto el capital como los cargos por intereses. Esto puede acumularse rápidamente y agotar su presupuesto. Afortunadamente, hay algunas maneras de mantener sus tasas de interés lo más bajas posible.
Para calificar para un préstamo personal con tasas de interés bajas, debe cumplir con los criterios de elegibilidad del prestamista.Algunos de estos criterios pueden incluir un puntaje de crédito mínimo y un historial de empleo estable. Algunos prestamistas también pueden tener restricciones sobre el monto del préstamo y el plazo de pago. Puede usar Credible para comparar ofertas de préstamos personales de una variedad de prestamistas y determinar cuál es la adecuada para usted.
Sin cargos
Un préstamo personal es una forma popular de crédito a plazos que a menudo se usa para pagar deudas con intereses altos o hacer mejoras en el hogar. Por lo general, tiene tasas fijas y se puede procesar rápidamente, con fondos transferidos a su cuenta bancaria en tan solo 24 horas después de su aprobación.
Sin embargo, algunos prestamistas cobran tarifas de originación, que son costos únicos para revisar su solicitud, obtener una copia de su informe de crédito y otros gastos administrativos. Puede averiguar si un prestamista cobra estas tarifas consultando su sitio web o utilizando una calculadora en línea. También vale la pena ver si el prestamista tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo y cuál es su criterio de suscripción. Por ejemplo, algunos prestamistas revisan su índice de utilización de crédito, que es el porcentaje de crédito disponible que está utilizando, para determinar su solvencia.
Si bien un préstamo personal puede ser útil, es importante tener en cuenta sus necesidades y su presupuesto antes de solicitar un préstamo. Pedir prestado más de lo que necesita podría resultar en una trampa de deuda costosa. También debe asegurarse de que el dinero que está pidiendo prestado se destine a un propósito que valga la pena, como pagar una deuda con intereses altos o financiar un gasto de emergencia.
Para ver si califica para un préstamo personal, comience comparando las tasas en los mercados de préstamos en línea. Muchos ofrecen herramientas gratuitas de precalificación que utilizan una consulta de crédito suave para evaluar sus probabilidades y opciones de tasa sin afectar su crédito. También puede usar una calculadora de préstamos personales en línea para comparar los pagos mensuales y el costo total de los préstamos que está considerando.
Sin multas por pago anticipado
Si planea obtener un préstamo personal, es importante considerar si su prestamista cobra multas por pago anticipado. Estas tarifas suelen ser un porcentaje del saldo restante del préstamo y pueden ser bastante costosas, especialmente si ha pagado la mayor parte de su préstamo. Además, pueden hacer que su puntaje crediticio baje, lo cual no es algo que desee hacer cuando intente obtener un nuevo préstamo o hipoteca.
Los mejores prestamistas de préstamos personales no cobran ninguna tarifa de prepago, así que asegúrese de verificar antes de firmar un contrato con un prestamista en particular. Idealmente, también debe buscar prestamistas que ofrezcan plazos de pago flexibles. De esta manera, podrá ajustar sus pagos mensuales según la situación.
Algunos prestamistas también ofrecen una variedad de funciones a sus clientes, como aplicaciones móviles y pagos directos a los acreedores cuando la consolidación de deuda es el motivo para obtener un préstamo personal. Además de estas características, algunos prestamistas también ofrecen una garantía de devolución de dinero para sus préstamos personales, que es una excelente manera de probar el producto antes de tomar la decisión de comprarlo.
En un mercado donde las tasas de interés están aumentando, es importante encontrar la tasa de préstamo personal más competitiva disponible. Un préstamo personal barato con tasas bajas es ideal para una amplia gama de necesidades financieras, como proyectos de mejoras para el hogar o consolidación de deudas.
No se requiere garantía
La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no requieren garantía. En cambio, las instituciones financieras consideran el perfil crediticio y los ingresos del prestatario al aprobar un préstamo personal. Sin embargo, si no puede pagar el préstamo a tiempo, su puntaje de crédito se verá afectado y podría perder cualquier garantía que prometió. Por lo tanto, solo debe solicitar un préstamo personal cuando pueda pagarlo a tiempo y en su totalidad.
Los requisitos de garantía varían según el prestamista, pero generalmente puede usar cuentas de inversión, efectivo o certificados de depósito como garantía para un préstamo personal. También puede optar por asegurar un préstamo personal comprometiendo su automóvil o su casa, pero estas opciones a menudo tienen tasas de interés más altas y pueden tener términos y condiciones más estrictos. Otra buena opción para un préstamo personal barato es una cooperativa de ahorro y crédito, que es una institución financiera comunitaria sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Las cooperativas de ahorro y crédito tienen requisitos menos estrictos para sus miembros y pueden ofrecer mejores tasas de interés en préstamos personales que los bancos.
Para calificar para un préstamo personal, deberá proporcionar prueba de ingresos y documentación de identidad. También puede enviar una relación deuda-ingreso, que muestra cuánto de su ingreso se destina a pagar las deudas existentes. Tener una relación deuda-ingreso baja puede ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo personal con una tasa de interés más baja.